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公的保険においては、保険の原理と技術を応用しつつ、これらを超える理念や政策目的に基づいて、国民福祉の維持と国民経済の安定を図るため、しばしば社会的弱者に対する配慮が加えられます。
ここにいう社会的弱者とは、たとえば、経営者に対する被雇用者、大企業に対する中小・零細企業と一般消費者、青壮年層に対する老年層、健常者に対する障害者、成長産業に対する衰退産業、などを指します。
公的保険においては国民的な規模での連帯と相互扶助が強調され、しばしば全国民国民年金の被保険者国民年金は全国民共通の基礎年金を支給する制度で,その被保険者は,20歳以上60歳未満の自営業者などからなる第1号被保険者,厚生年金保険の被保険者と共済組合の組合員からなる第2号被保険者,第2号被保険者の被扶養配偶者で20歳以上60歳未満の者からなる第3号被保険者に,区分されます。
基礎年金の給付に要する費用は,被保険者の総数に応じて,頭割りで公判妄分担されます。
ただし,第2号被保険者と第3号被保険者については,国民年金の保険料を個別に負担しないで,第2号被保険者が加入している制度の保険者が,当該被保険者の数に応じて一括して負担します。
国民年金をめぐっては,財政問題もさることながら、次のような制度の根幹に関わる課題が残されています。
(1)建て前としては稼得がない20歳以上の学生(第1号被保険者)の国民年金への加入・未加入をめぐる問題。
(2)被扶養配偶者・専業主婦(第3号被保険者)と独身・未婚・非婚の自営業・自由業・農業などに従事する女性との間における年金制度上の公平性をめぐる問題。
(3)遺族年金をめぐる独身者と既婚者の間における公平性をめぐる問題。
(4)保険料の未納・滞納をめぐる問題。
あるいは一疋の要件を備えているものに対して、法律によって保険への加入を強制することがあります。
こうすることによって、公的保険では個人主義的な経済計算を超えての社会的平等が推進されます。
より具体的には、個々の保険加入者の危険の程度を度外視して、所得や資産などを基準にして保険料が徴収されたり、国庫や第三者などによる費用負担がなされたりします。
保険給付は、負担した保険料に部分的には対応する形でなされますが、しばしば社会経済的ニーズを基準にして行われます。
公的保険の社会的平等推進機能に関わる、これらの点を整理し、列挙しておきましょう。
公的保険では大方の場合において、保険の根本原理の一つとされている給付・反対給付均等の原則は重視されません。
公的保険では多くの場合、平均保険料方式を採用しており、各保険加入者の危険の程度に応じて保険料を徴収するということはしません。
そのため収支相等の原則さえ維持することが困難になることもあります。
公的保険では、通常、保険給付は法定給付として規格化されています。
公的保険では、関与する政策目的との関係で保険加入資格が限定されることがあります。
公的保険は、緊急性・必需性の強いニーズへの対応を目的としていることが多く、私的保険には従来存在しなかった新しい保険種目として創設され、保険経営・保険技術を革新することがあります。
公的保険では、保険給付が寛大になされる傾向があります。
公的保険では、保険制度の永続性について政府が保証し、国民に保険制度への加入を強制することによって、巨額の保険資金を事前に積み立てないですむ賦課方式で保険事業を運営していくことができます。
公的保険が関わりを持つ経済政策の領域は広範多岐にわたり、しかも政策性の濃厚なものから政策性の稀薄なものまで各種各様の公的保険が入り乱れて存在し、それぞれの公的保険が担っている政策目的も錯綜しているため、公的保険を体系的に理解することは容易でありません。
これも、公的保険が特定の社会経済状況を背景に創設され、その後の状況変化に対応しつつも、一つの独立した制度として、通常は縦割りの行政機構によって運営され、公的保険相互の調整や連携がなされていないことが多いからにはかなりません。
一般的・長期的な傾向として公的保険は、その種類を増やし、既存の公的保険も内容を拡充してきています。
その半面で、公的保険をめぐる格差と不平等が顕在化してきてもいます。
公的保険適用の対象・範囲、経済的保障の内容・水準などが、そのときどきの社会的・経済的・政治的な状況によって規制されることをある程度は許容せざるをえないにしても、あまりに大きな公的保険をめぐる格差や不平等の存在は、制度そのものの存立の基盤を揺るがすことにもなりかねません。
公的保険は、公共機関によって運営されているという信頼感からか、またその重要性とは裏腹に国民の目には直接触れる機会が少ない種目があるせいか、相対的に社会の関心をひく度合が低いようです。
しかし、公的保険の存在を抜きにして私たちの生活は成り立ちえないほどに、さまざまな分野において公的保険が発達しています。
社会保険は、たとえば、疾病、傷害、障害、出産、労働災害、死亡、老齢、退職、失業など、社会的事故あるいは社会的事態と呼ばれる偶然性を有すると考えられる事象が労働者の身に発生した場合に、労働者とその家族の生活に決定的な打撃を与えることがないようにするための制度として、歴史的には登場しました。
社会保険は、これらの生活危険に対処するための制度であることから、その生成の初期から今日まで、基本的に、医療保険、年金保険、失業保険、労働災害補償保険(労災保険)の四部門をもって構成されてきました。
しかし、一九九〇年代に入り、先進諸国のみならず、地球的な規模で進行する少子高齢化現象に対処するための有力な方策として、ドイツと日本で公的介護保険制度が実施されるようになりました。
近未来において、社会保険が五部門によって構成される国が増えてくるかもしれません。
社会保険は、生活危険・貧困に対する社会的責任が、部分的に承認されるようになってから、国家の責任のもとに制度化されました。
多くの国々で、まず社会保険の適用を受けたのは、工業・鉱業を中心にした基幹産業に従事する肉体労働者(ブルー・カラー)でした。
その後、社会保険の適用範囲は、事務職員(ホワイト・カラー)、それぞれの家族、自営業者、農業者、一般国民、さらに近年では外国人にまで広げられてきました。
かつての社会保険は、その対象からすると労働者保険でしたが、今日では国民保険・住民保険とでも呼ぶべき状況になっています。
しかも今日の社会保険は、基本的人権としての生存権の保障を、国家が国民に対して負っている義務として、社会保障制度を通じて、具体的な形で提供していくための制度として確立しています。
そして、社会保険によって国民的規模での所得の再分配が、しばしば国民的最低限(ナショナル・ミニマム)と呼ばれる水準において行われています。
かつての社会保険は、所得再分配のための制度であると同時に、労働力の再生産に関わるという意味で生産政策的意義を持っていましたが、今日では、直接的には労働力の再生産に関わらない要素が増え、社会保険における福祉怪が一段と強まり、分配政策的意義が強くなってきています。
社会保険では私的保険と異なり、保険料は危険に対応して徴収されるのではなく、通常、負担能力に応じて徴収されます。
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